باز کردن حساب بانکی در مالزی

زمان مطالعه: 5 دقیقه

افتتاح یا باز کردن حساب بانکی در مالزی از گام‌های ضروری برای استقرار در این کشور است. مالزی، با داشتن بخش بانکی توسعه‌یافته و ارائه خدمات گسترده متناسب با نیازهای تجاری و فردی، محیطی ایده‌آل برای مدیریت امور مالی دارد. باز کردن حساب بانکی کشور مالزی برای خارجیانی که به خاطر کار، تحصیل، بازنشستگی، یا راه‌اندازی کسب‌وکار به مالزی نقل مکان می‌کنند امکان‌پذیر، اما نیازمند رعایت شرایط و مدارک خاصی است که در این مقاله به آن پرداخته ایم. 

مشاورهٔ VIP رایگان تا پایان این هفته

کارشناس مستقر در مالزی | ظرفیت محدود | پاسخ معمولاً زیر ۲۴ ساعت

رزرو رایگان مشاوره VIP  تماس فوری

چرا یک خارجی باید در مالزی حساب بانکی باز کند؟

داشتن حساب بانکی دارای مزایای قابل توجهی برای کسانی است که قصد اقامت در مالزی را دارند. مزایایی که فراتر از صرفاً مکانی برای نگهداری پول است. مزایای مالی و قانونی برای خارجی‌ها:

• برای افتتاح حساب بانکی در مالزی نیاز به ویزای معتبر یا اقامت طولانی‌مدت دارید و نیازی به اثبات آدرس در مالزی نیست
• داشتن حساب محلی کارهای مالی روزمره مانند دریافت حقوق یا پرداخت هزینه‌ها را ساده‌تر می‌کند
• برای کسب‌وکارها حساب بانکی اعتبار بیشتری به تجارت می‌دهد و کمک می‌کند که وام یا بودجه دریافت کنید
• اگر با مشتریان یا تأمین‌کنندگان خارجی کار می‌کنید حساب شرکتی پرداخت‌ها و خدمات مالی بین‌المللی را راحت‌تر می‌کند
• داشتن حساب بانکی مناسب به سازماندهی سوابق مالی کمک می‌کند و انجام تعهدات قانونی را ساده‌تر می‌کند

شرایط و مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در مالزی

برای افتتاح حساب بانکی در مالزی، خارجی‌ها هم می‌توانند حساب باز کنند، اما شرایط به سیاست‌های هر بانک و نوع ویزا بستگی دارد. معمولاً از مالزیایی‌ها مدارک بیشتری خواسته می‌شود. مدارک عمومی برای افتتاح حساب شخصی عبارتند از:

• گذرنامه: برای خارجی‌ها لازم است (یا MyPR برای کسانی که اقامت دائم دارند).
• ویزای معتبر: باید یک ویزای قانونی مثل ویزای کاری، ویزای دانشجویی، ویزای MM2H یا Dependent Pass داشته باشید. ویزای توریستی پذیرفته نمی‌شود.
• نامه کارفرما یا دانشگاه: این نامه وضعیت شما را در مالزی تایید می‌کند، مانند شغل یا مدت اقامت. برخی بانک‌ها این مدرک را درخواست می‌کنند، در حالی که برخی دیگر فقط گذرنامه و ویزا را کافی می‌دانند.
• شماره تلفن محلی: برای ارتباطات بانکی و فعال‌سازی بانکداری آنلاین ضروری است.
• نامه معرفی: اگر شاغل نباشید، ممکن است از شما بخواهند که یک نامه معرفی از یکی از مشتریان فعلی بانک بیاورید.
• سپرده اولیه: برای فعال‌سازی حساب باید مبلغی به عنوان سپرده اولیه واریز کنید، که معمولاً بین 250 تا 2000 رینگیت مالزی بسته به نوع حساب متفاوت است.
• مدارک اضافی: برخی بانک‌ها ممکن است از شما بخواهند که اثر انگشت خود را به منظور امنیت بیشتر ثبت کنید یا قبض آب و برق به عنوان اثبات آدرس ارائه دهید.

این مدارک معمولاً برای افتتاح حساب شخصی کافی هستند.

MyPR به کارت اقامت دائم مالزی اشاره دارد. این کارت به افرادی که اقامت دائم در مالزی دارند، داده می‌شود. افرادی که کارت MyPR دارند، می‌توانند مانند شهروندان مالزیایی در بسیاری از امور حقوقی و اجتماعی شرکت کنند، اما همچنان شهروند مالزی محسوب نمی‌شوند. این کارت به نوعی برای افرادی است که به طور دائم در مالزی سکونت دارند و ویزای موقت ندارند.

مدارک لازم برای حساب شرکتی (Business Account):

افتتاح حساب شرکتی معمولاً به تأیید و مدارک بیشتری نسبت به حساب‌های شخصی نیاز دارد. مدارک مورد نیاز عبارتند از:

• مدارک هویتی مدیران، سهامداران و امضاکنندگان مجاز: گذرنامه یا MyKad.
• فرم‌های ثبت شرکت و اساسنامه.
• گواهی ثبت شرکت (صادر شده توسط کمیسیون شرکت‌های مالزی SSM).
• تفاهم‌نامه و اساسنامه (Memorandum & Articles of Association).
• گواهی ثبت کسب‌وکار (برای شرکت‌های مشارکتی و مالکیت انحصاری).
• اثبات آدرس کسب‌وکار: قرارداد اجاره، قبض آب و برق یا فاکتور اجاره با آدرس شرکت.
• مصوبه هیئت مدیره (Board Resolution): نام‌گذاری امضاکنندگان مجاز و تأیید افتتاح حساب.

نکته مهم در مورد مدارک: باید اطمینان حاصل شود که تمامی اسناد ارائه شده کامل، به‌روز و به‌درستی تأیید شده باشند. عدم دقت یا ناسازگاری در مدارک می‌تواند باعث تأخیر یا حتی رد شدن درخواست شود.

انواع حساب‌های بانکی رایج در مالزی

مالزی انواع مختلفی از حساب‌ها را به دارندگان ویزای تحصیلی، mm2h و فریلنسری ارائه می‌دهد که برای رفع نیازهای متفاوت طراحی شده‌اند.

 

تفاوت منحصر به فرد بانکداری در مالزی

بانکداری در مالزی دو دسته اصلی دارد, بانکداری متعارف و بانکداری اسلامی که این تفاوت به دلیل اکثریت مسلمانان کشور است.

• بانکداری متعارف: در این نوع، درآمد می‌تواند از هر منبعی باشد و نرخ سود به‌طور آزاد و بر اساس شرایط بازار تعیین می‌شود. جریمه‌های دیرکرد پرداخت هم معمولاً بالاتر است.
• بانکداری اسلامی: در این نوع بانکداری، درآمد باید از منابع حلال و مطابق با قوانین اسلامی باشد. برای مثال، درآمد حاصل از قمار یا فروش الکل ممنوع است. همچنین، تأمین مالی با نرخ متغیر اما با سقف مشخصی ارائه می‌شود و جریمه‌های دیرکرد معمولاً پایین‌تر است.

این دو نوع بانکداری، گزینه‌های متفاوتی را بسته به نیاز و اعتقادات فردی ارائه می‌دهند.

قصد دارید برای تحصیل یا اقامت به مالزی بروید و نمی‌دانید از کجا شروع کنید؟
تیم ما از پذیرش تا اخذ ویزا و اقامت تحصیلی در کنار شماست.

رزرو رایگان مشاوره VIP  تماس فوری

چالش‌های رایج خارجی‌ها هنگام افتتاح حساب در مالزی 

• عدم دقت در مدارک: یکی از مشکلات متداول، نادرست یا متناقض بودن مدارک است. لازم است که تمامی اطلاعات و امضاها در فرم‌ها با یکدیگر همخوانی داشته باشند؛ حتی اشتباهات کوچک می‌تواند منجر به تأخیر یا رد درخواست شود.
• پایبندی به مقررات: مالزی دارای مقررات سخت‌گیرانه‌ای در زمینه بانکداری و قوانین ضدپولشویی (AML) است. بنابراین، آگاهی از تعهدات قانونی و به‌روزرسانی‌های بانک مرکزی مالزی (Bank Negara Malaysia) بسیار حائز اهمیت است.
• موانع زبانی: تفاوت‌های زبانی ممکن است منجر به بروز مشکلات و سردرگمی شود. توصیه می‌شود بانکی انتخاب شود که از چند زبان پشتیبانی کند یا مدارک ترجمه‌شده از متقاضی درخواست گردد.

این چالش‌ها می‌توانند فرآیند افتتاح حساب را برای خارجی‌ها دشوارتر سازند، لذا رعایت نکات فوق می‌تواند در تسهیل این فرایند مؤثر باشد.

مراحل افتتاح حساب بانکی 

مراحل افتتاح حساب بانکی برای زندگی در مالزی به طور کلی به این صورت است:

 بهترین بانک‌های مالزی برای خارجی‌ها

مالزی دارای مجموعه‌ای قوی از بانک‌های محلی و بین‌المللی است که خدمات معتبر و مطمئنی را ارائه می‌دهند.

• بانک‌های محلی اصلی:

Maybank: بزرگترین بانک مالزی با بیش از 2,400 شعبه در جنوب شرقی آسیا و حساب‌های چندارزی. مناسب برای خارجیانی که به راحتی و دسترسی گسترده نیاز دارند.

CIMB: دومین بانک بزرگ مالزی با اپلیکیشن موبایلی کاربرپسند و حساب‌های چندارزی. مناسب برای متخصصان خارجی که به خدمات سریع نیاز دارند.

Public Bank: سومین بانک بزرگ با شهرت قوی در خدمات مشتری و ثبات مالی. مناسب برای خارجی‌هایی که تجربه بانکداری سنتی را ترجیح می‌دهند.

• بانک‌های بین‌المللی:

HSBC Malaysia: اولین بانک خارجی در مالزی با خدمات جهانی مثل انتقال فوری بین حساب‌های HSBC. حساب چندارزی با کارمزد صفر برای تبدیل ارز.

OCBC Malaysia: بانک سنگاپوری با خدمات ویژه برای خارجی‌هایی که در مالزی و سنگاپور تجارت می‌کنند. انتقال MYR/SGD با هزینه کم.

• بانک‌های اسلامی:

Bank Islam و Bank Muamalat: بانک‌هایی که تحت اصول شریعت فعالیت می‌کنند و به جای بهره، سود تقسیم می‌کنند. مناسب برای افرادی که بانکداری بدون بهره را ترجیح می‌دهند.

نکته مهم: حتماً کارمزدها و هزینه‌های هر بانک را بررسی کنید و بدانید که سپرده‌ها تا سقف 250,000 رینگیت تحت سیستم بیمه سپرده محافظت می‌شوند.

سؤالات متداول